新修訂的《成都住房公積金繳存管理辦法》(以下簡稱《繳存辦法》)和《成都住房公積金個人住房貸款管理辦法》(以下簡稱《貸款辦法》)已于10月1日正式實施。《繳存辦法》新增了擴大住房公積金制度覆蓋面等內容，《貸款辦法》規(guī)定了公積金貸款應遵循“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔保、風險可控、簡化手續(xù)、高效便民”的基本原則。就兩個辦法的具體內容，日前，成都住房公積金管理委員會進行了解讀。

      公積金新政解讀要點

      繳存

     ●明確在本市就業(yè)的港澳臺人員和取得《外國人永久居留身份證》的外籍人員可以按規(guī)定繳存住房公積金，實現(xiàn)與本市繳存職工“同城同待遇”。

     ●新增了關于住房公積金聯(lián)名卡的規(guī)定。

     ●明確自愿繳存規(guī)定，取消個體工商戶參照一般單位繳存公積金，不再辦理繳存登記的管理原則，統(tǒng)一要求個人自愿繳存者與公積金中心簽訂協(xié)議繳存公積金，降低自愿繳存準入門檻。

     貸款

     ●明確了公積金貸款基本原則，新增了“存貸掛鉤”的要求。

     ●將公積金貸款對象擴大為在本市正常繳存的職工(含個人自愿繳存者)及符合規(guī)定條件的異地繳存的職工。在異地公積金中心正常繳存的職工也可向成都公積金中心申請公積金貸款。

    繳存

    降低自愿繳存準入門檻

    擴大公積金制度紅利

   《繳存辦法》共分八章四十條，主要規(guī)定了住房公積金責任主體及主要職責、繳存業(yè)務管理規(guī)定、生產(chǎn)經(jīng)營困難的企業(yè)申請降低住房公積金比例或者緩繳、繳存基數(shù)、繳存比例、聯(lián)名卡管理和自愿繳存。根據(jù)《住房公積金管理條例》(以下簡稱《條例》)，明確住房公積金繳存范圍，擴大自愿繳存制度覆蓋范圍，充分體現(xiàn)發(fā)揮住房公積金制度的普惠性，讓更多人群享受住房公積金帶來的紅利。

   《繳存辦法》根據(jù)相關規(guī)定，明確在本市就業(yè)的港澳臺人員和取得《外國人永久居留身份證》的外籍人員可以按規(guī)定繳存住房公積金，實現(xiàn)與本市繳存職工“同城同待遇”。明確以勞務派遣形式用工的，勞務派遣單位住房公積金繳存責任和義務，加強對職工合法權益的保障。

   《繳存辦法》新增了關于住房公積金聯(lián)名卡的規(guī)定。公積金聯(lián)名卡作為職工辦理公積金業(yè)務的資金落地賬戶，在保障資金安全、方便信息查詢等方面起非常重要作用，新增此條，一是明確住房公積金聯(lián)名卡的新辦和密碼管理事宜，二是依據(jù)相關規(guī)定，已有銀行I類結算賬戶的職工，可使用已有銀行賬戶進行關聯(lián)，使其具備聯(lián)名卡相關功能。

     關于賬戶設立、變更與注銷，《繳存辦法》 根據(jù)《條例》規(guī)定，明確單位辦理繳存登記和單位為職工辦理住房公積金個人賬戶設立的規(guī)定，保障繳存職工合法權益;明確單位辦理注銷登記的管理原則，維護繳存職工合法權益。

     關于繳存，《繳存辦法》根據(jù)《條例》相關規(guī)定，明確公積金繳存基數(shù)上、下限，新參加工作及新調入職工公積金繳存基數(shù)的執(zhí)行標準，進一步加強繳存管理、規(guī)范繳存行為，維護繳存職工合法權益。同時，結合本市實際業(yè)務需要，對住房公積金年度基數(shù)的調整執(zhí)行時間進行明確，加強和規(guī)范繳存管理。為規(guī)范單位繳存行為，維護職工合法權益，明確單位繳存比例應在規(guī)定范圍內，繳存比例不應高于12%且不應低于5%。并且，為貫徹國務院“放管服”和優(yōu)化我市營商環(huán)境的要求，切實降低企業(yè)成本，減輕企業(yè)非稅負擔，結合業(yè)務調研和業(yè)務辦理實際情況，《繳存辦法》降低了經(jīng)營困難企業(yè)申請降比緩繳條件。

     《繳存辦法》明確了補繳欠繳公積金的相關規(guī)定：一是單位欠繳或少繳住房公積金時，明確單位和職工應承擔的繳存義務;二是單位無法提供職工工資情況或者職工對提供的工資情況有異議時，對核實職工工資提供了兩種可采納的辦法，規(guī)范繳存行為。為加強繳存管理，防范業(yè)務風險，結合業(yè)務實際，明確多繳、錯繳業(yè)務管理原則，維護職工合法權益。

     關于賬戶封存、轉移、托管，《繳存辦法》根據(jù)相關規(guī)定要求，明確異地轉移管理規(guī)定，同時為保證資金安全，明確職工辦理異地轉出業(yè)務時，在成都公積金中心應無公積金貸款余額。

     關于自愿繳存，《繳存辦法》為加強自愿繳存管理，明確自愿繳存規(guī)定，取消個體工商戶參照一般單位繳存公積金，不再辦理繳存登記的管理原則，統(tǒng)一要求個人自愿繳存者與公積金中心簽訂協(xié)議繳存公積金，降低自愿繳存準入門檻，取消上一年度納稅證明業(yè)務辦理材料，提升管理效率。

     同時，為提高辦事效率，減輕柜面壓力，成都公積金中心積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+公積金”服務，明確網(wǎng)上辦理業(yè)務范圍、電子證明與柜面出具的紙質證明具有同等的法律效力?！独U存辦法》為防范資金風險，還加強了繳存管理增加單位業(yè)務辦理條款和明確造假等非法行為的處理措施，提高風險管理效率。

     貸款

     擴大公積金貸款對象

    異地繳存也可申請公積金貸款

   《貸款辦法》規(guī)定，公積金貸款遵循“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔保、風險可控、簡化手續(xù)、高效便民”的原則，這明確了公積金貸款基本原則，新增了“存貸掛鉤”的要求，強化了權利義務的一致性。

     關于貸款對象和條件，《貸款辦法》根據(jù)我市住房公積金繳存管理辦法以及部委關于異地貸款的相關規(guī)定，將公積金貸款對象擴大為在本市正常繳存的職工(含個人自愿繳存者)及符合規(guī)定條件的異地繳存的職工。包括在本市就業(yè)按規(guī)定繳存公積金的港澳臺人員、取得《外國人永久居留身份證》的外籍人員、個體工商戶、自由職業(yè)者、靈活就業(yè)人員等。同時，在異地公積金中心正常繳存的職工也可向成都公積金中心申請公積金貸款。

    同時，增加了“公積金貸款支持繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上住房”的規(guī)定。并且增加了對失信情形不予貸款的規(guī)定，強化風險防控，建立了失信聯(lián)合懲戒機制，促進誠信社會建設。

     關于貸款額度、期限和利率，《貸款辦法》明確，每筆公積金貸款的可貸額度綜合本市最高貸款額度、借款申請人其住房公積金賬戶繳存余額的倍數(shù)、繳存時間系數(shù)、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等限額標準后，取最低值確定。貸款額度與繳存余額和繳存時間系數(shù)掛鉤，這更加有效地體現(xiàn)繳存義務與申請使用公積金貸款權利對等的原則，增強公積金制度的互助性，突出了對長期繳存職工的貸款支持。同時，將貸款期限明確為最長30年，貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。

     關于貸款合作項目管理，《貸款辦法》為了提高房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的合作積極性，擴大樓盤項目合作范圍，取消了對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質等級的要求，簡化了合作項目申請資料、公積金中心調查審核內容等，為更多的樓盤項目支持公積金貸款創(chuàng)造了條件。

     對借款人采取欺騙手段獲得公積金貸款的，《貸款辦法》明確除追究其法律責任外，還應進行不良行為登記，自登記之日5年內取消其公積金貸款資格。對騙貸行為進行懲戒，建立了失信懲戒機制。本網(wǎng)記者 繆夢羽