◎吳秋余

北京冬奧會上展現(xiàn)精彩，在23個(gè)試點(diǎn)地區(qū)落地開花，提供穩(wěn)定安全、通用普惠的支付體驗(yàn)……今年以來，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景日益豐富、試點(diǎn)范圍穩(wěn)步擴(kuò)大、服務(wù)觸角不斷延伸，在保民生、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需等方面發(fā)揮了積極作用

當(dāng)前，以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為代表的科技創(chuàng)新成為催生發(fā)展動能的重要驅(qū)動力。經(jīng)濟(jì)社會要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施作為公共產(chǎn)品，進(jìn)一步滿足人民群眾多樣化的支付需求，并以此提升基礎(chǔ)金融服務(wù)水平與效率，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。作為由央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在保障高效便捷的支付體驗(yàn)的同時(shí)，更為穩(wěn)定安全，適用范圍更廣。更好發(fā)揮數(shù)字人民幣的各方面優(yōu)勢，有助于推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，讓企業(yè)和群眾享受更多金融發(fā)展紅利。

支付定制化、政策更精準(zhǔn)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化治理提供更為有效的支付支持。數(shù)字人民幣兼具“賬戶、準(zhǔn)賬戶和價(jià)值”的特征，可以加載智能合約，實(shí)現(xiàn)支付定制化，有利于精準(zhǔn)促進(jìn)消費(fèi)、保障政策資金直達(dá)?；诩夹g(shù)創(chuàng)新，目前數(shù)字人民幣紅包逐步成為各試點(diǎn)地區(qū)精準(zhǔn)促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的新手段。通過智能合約技術(shù)，政府部門可對數(shù)字人民幣紅包的使用時(shí)間、適用范圍進(jìn)行設(shè)定，提高促消費(fèi)的精準(zhǔn)性，有效提振消費(fèi)需求。未來，數(shù)字人民幣的這些優(yōu)勢還可在數(shù)字化治理方面發(fā)揮更大作用。比如，在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域，通過智能合約能夠限定支付用途，提升政府資金監(jiān)管效率；在商業(yè)單用途預(yù)付卡等預(yù)付資金管理領(lǐng)域，通過智能合約可以有效防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明監(jiān)管。

結(jié)算更高效、使用更安心，打造更加安全便捷的惠企利民支付平臺。數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)兼顧了實(shí)物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢，既具有實(shí)物人民幣的“支付即結(jié)算”、匿名性等特點(diǎn)，又具有電子支付工具成本低、便攜性強(qiáng)、效率高、不易偽造等特點(diǎn)。對企業(yè)來說，以往對公轉(zhuǎn)賬須通過銀行對公窗口或者網(wǎng)上銀行，而數(shù)字人民幣支付即結(jié)算，實(shí)時(shí)到賬，不再受限于工作時(shí)間，降低了企業(yè)資金成本，提高了企業(yè)結(jié)算和資金周轉(zhuǎn)效率，持續(xù)幫助企業(yè)供應(yīng)鏈降本增效。對居民來說，數(shù)字人民幣可控匿名的特點(diǎn)，能夠?yàn)楣娞峁w驗(yàn)更好、更加安全的支付服務(wù)，并能在充分尊重隱私與保護(hù)個(gè)人信息基礎(chǔ)上做好風(fēng)險(xiǎn)防范，防止被不法分子利用。

金融更普惠、服務(wù)更貼心，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代進(jìn)一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻。數(shù)字人民幣以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)、支持銀行賬戶松耦合，這意味著用戶即使沒有銀行賬戶，同樣可以利用手機(jī)號等唯一身份標(biāo)識開通數(shù)字錢包，進(jìn)行支付。比如，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的群眾可直接通過數(shù)字錢包享受支付等金融服務(wù)。作為公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣面向障礙人群和不熟悉電子產(chǎn)品的用戶群體，推出功能優(yōu)化適配的數(shù)字人民幣APP和特色化硬件產(chǎn)品，也有利于彌合數(shù)字鴻溝，讓公眾更好享受公平普惠的現(xiàn)代金融服務(wù)。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融科技創(chuàng)新為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展注入強(qiáng)大動能。如今，數(shù)字人民幣日益走進(jìn)生活，讓人們切實(shí)感受到便利和實(shí)惠。隨著試點(diǎn)測試工作扎實(shí)穩(wěn)妥推進(jìn)，數(shù)字人民幣必將為提高貨幣及支付體系運(yùn)行效率、提升普惠金融發(fā)展水平提供更有效的支撐，助力我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷邁上新臺階。