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打開減負(fù)紓困工具箱④| 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,如何確?!昂娩撚迷诘度猩稀??

四川在線    2022年03月30日

四川在線記者 田姣 吳憂 張斌

“真沒想到,銀行給我們批了300萬貸款!”3月24日,位于資陽高新區(qū)的四川涑爽醫(yī)療用品有限公司的財(cái)務(wù)人員王順波告訴記者,受疫情影響,公司在資金周轉(zhuǎn)上出現(xiàn)了一定困難,這筆貸款無異于“救命錢”,幫助公司順利渡過難關(guān)。

這背后離不開風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的支持。簡言之,正是有了這筆基金“撐腰”,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極為敏感的銀行機(jī)構(gòu)才愿意借款給王順波所在的公司,而且利率低至4.18%。

為何要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金?我省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是咋運(yùn)作的?如何確?!昂娩撚迷诘度猩稀??帶著這些問題,記者展開了走訪調(diào)查。

為何補(bǔ)?

分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),讓金融機(jī)構(gòu)吃下“定心丸”

王順波口中的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”,其實(shí)是資陽高新區(qū)管委會(huì)2020年年底針對(duì)園區(qū)的中小微企業(yè)設(shè)立的共計(jì)2000萬元“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。企業(yè)通過向高新區(qū)管委會(huì)申請(qǐng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支持后,再向銀行爭取信用貸款。

“如果沒有貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支持,我們企業(yè)就需要提供足值有效的抵押物,而且貸款利率水平會(huì)遠(yuǎn)高于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款利率?!蓖蹴槻ǜ嬖V記者,缺乏足值有效抵押物正是公司獲取貸款資金的短板。

這是不少中小微企業(yè)面臨的難題。記者在采訪中了解到,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金作為鼓勵(lì)和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)信貸支持力度的專項(xiàng)基金,是解決中小微企業(yè)融資難題的有效手段。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金一般是由財(cái)政部門出資設(shè)立,合作金融機(jī)構(gòu)為經(jīng)營主體提供無擔(dān)保、無抵押、低成本貸款,雙方對(duì)貸款損失約定比例進(jìn)行分擔(dān),解決金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的后顧之憂。

“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金可以有效分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),讓金融機(jī)構(gòu)吃下‘定心丸’,強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型經(jīng)營主體的授信意愿。”綿陽市商業(yè)銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人認(rèn)為,此舉有利于由政府帶動(dòng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新,幫助中小型企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)難、發(fā)展難的問題。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金也發(fā)揮著“四兩撥千斤”的作用。據(jù)資陽高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理委員會(huì)財(cái)政金融局工作人員李柯樾介紹,園區(qū)設(shè)立的2000萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,可以按照1:10的比例放大資金池,最高可撬動(dòng)資金2億元。

補(bǔ)給誰?

金融機(jī)構(gòu)拿補(bǔ)貼,申請(qǐng)貸款的企業(yè)受益,貸款損失還需進(jìn)行審核

“我印象比較深的是之前有家企業(yè)貸款出現(xiàn)損失,最后我們給放款銀行補(bǔ)貼了180萬元。”南充市財(cái)政局的工作人員表示,補(bǔ)貼主要是給放款銀行,而非直接給企業(yè)。

記者在采訪中了解到,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的補(bǔ)貼對(duì)象一般是金融機(jī)構(gòu),就其為企業(yè)提供貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按約定進(jìn)行補(bǔ)償。補(bǔ)貼金融機(jī)構(gòu)的目的,主要在于讓信貸資金直達(dá)實(shí)體企業(yè)。在最新印發(fā)的《四川省貫徹落實(shí)促進(jìn)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展若干政策的實(shí)施方案》(下文稱《實(shí)施方案》)中也明確了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的覆蓋范圍:對(duì)銀行機(jī)構(gòu)為區(qū)域內(nèi)服務(wù)業(yè)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款發(fā)生的損失給予補(bǔ)償。

“不是所有貸款出現(xiàn)損失都可以申請(qǐng)補(bǔ)償,比如我們銀行就只能是針對(duì)營山縣區(qū)域內(nèi)有發(fā)展前景的創(chuàng)業(yè)群體、涉農(nóng)主體、工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)等發(fā)放的貸款產(chǎn)生的損失,才可以申請(qǐng)一定比例補(bǔ)貼。”營山農(nóng)商行信貸部負(fù)責(zé)人曹桐解釋,而且貸款主要解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面的融資需求,不得用于個(gè)人消費(fèi)、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營等其他用途。

“我們對(duì)申請(qǐng)使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支持的企業(yè)實(shí)行名單庫管理?!崩羁麻醒a(bǔ)充道,名單庫內(nèi)企業(yè)需滿足生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好、成長性較好、市場前景廣、無不良信用記錄等條件,其中口腔企業(yè)需完成廠房裝修,其他中小微企業(yè)需存續(xù)時(shí)間超過一年、正常生產(chǎn)經(jīng)營等。

值得注意的是,貸款損失還需進(jìn)行審核。南充市財(cái)政局工作人員表示:“風(fēng)險(xiǎn)損失需要金融監(jiān)管部門進(jìn)行審核,而且一旦通過合法合規(guī)的途徑追回?fù)p失后,還將退回財(cái)政補(bǔ)償資金。”

咋運(yùn)作?

因地施策,不同市(州)運(yùn)作模式和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)略有不同

在最新印發(fā)的《實(shí)施方案》43條紓困措施中,明確提出“支持市(州)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金(資金池)”。按照市(州)財(cái)政實(shí)際撥付資金的50%,省財(cái)政給予最高300萬元的支持。根據(jù)初步測算,未來3年省級(jí)財(cái)政將最高給予市(州)大約1.9億元的資金支持。

事實(shí)上,在省財(cái)政支持下,綿陽、南充、眉山、資陽、宜賓等部分市(州)已經(jīng)建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。記者在采訪中也了解到,不同市(州)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)作模式和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)略有不同。

在運(yùn)作模式上,大部分市(州)是由地方財(cái)政牽頭,與銀行、保險(xiǎn)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)通過合作的方式設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。比如綿陽市財(cái)政局2020年4月發(fā)起設(shè)立總規(guī)模1億元的“綿陽市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”,就是與5家合作銀行簽署合作協(xié)議,約定5年內(nèi)向市內(nèi)中小微企業(yè)新增投放貸款年末余額不低于15億元。

在補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)方面,“綿陽市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”是根據(jù)貸款種類和利率水平,分類分檔按比例向合作銀行進(jìn)行補(bǔ)償,與合作銀行共同承擔(dān)損失,單戶企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償最高可達(dá)400萬元;資陽高新區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是由高新區(qū)管委會(huì)與資陽市內(nèi)5家銀行開展合作,雙方按5:5比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

部分縣(市、區(qū))財(cái)政也正在建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。據(jù)曹桐介紹,在營山縣財(cái)政支持下,營山農(nóng)商行針對(duì)涉農(nóng)主體、創(chuàng)業(yè)群體等小微企業(yè)成立了金額為1000萬的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,還針對(duì)工業(yè)園區(qū)企業(yè)設(shè)立了金額6000萬的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,采取“財(cái)政補(bǔ)貼+銀行貸款+擔(dān)?!边\(yùn)作模式。

未來,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金還將引入更多類型的金融機(jī)構(gòu)。資陽市財(cái)政局金融科科長李續(xù)君透露,市里也在研究設(shè)立普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,貸款對(duì)象覆蓋中小微企業(yè)、三農(nóng)主體、個(gè)體工商戶等更多普惠金融對(duì)象,并引入包括擔(dān)保、保險(xiǎn)等多類金融機(jī)構(gòu)參與其中。

記者也從省財(cái)政廳了解到,目前省財(cái)政廳正推動(dòng)和指導(dǎo)各市(州)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或資金池,接下來將研究制定財(cái)政金融互動(dòng)資金管理辦法,明確資金申報(bào)、使用和監(jiān)督方式。


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