四川日報 2022年04月14日
打開微信,關(guān)注公眾號,填寫投保人信息,支付訂單……不到5分鐘,眉山市東坡區(qū)市民鄒玉芬,花59元購買了一份“東坡惠民?!?,獲得最高200萬元的保障。
“東坡惠民?!薄盎萑乇!薄俺浠荼!薄壳笆?nèi)已有13個市開辦城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險,俗稱“惠民保”。
“惠民?!弊鳛橐环N城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目,旨在解決基本醫(yī)保報銷外的部分高額醫(yī)療費用。由于“惠民?!蓖侗iT檻和價格都低,近年來在我省發(fā)展迅速。首批開辦“惠民?!钡牡胤接心男嵺`?如何走進(jìn)更多家庭,惠及更多老百姓?這項保險還需突破哪些瓶頸?近日,記者展開了調(diào)查?!跛拇ㄈ請笕襟w記者 彭瑀珩
變化:保額更高,保障更多,服務(wù)升級
作為多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的一次創(chuàng)新嘗試,“惠民?!币缘胤秸鲗?dǎo)或指導(dǎo)、商業(yè)保險公司承保、消費者自愿參保的形式開展。
截至目前,成都、德陽、南充、眉山、廣安、自貢、攀枝花、內(nèi)江、廣元、雅安、宜賓、達(dá)州、遂寧13個市已推出該項業(yè)務(wù),保費59元、69元、79元不等,最高保額從100萬元到420萬元。
“2020年成都‘惠蓉?!暇€首年參保人數(shù)便達(dá)到310萬?!薄盎萑乇!背斜9局弧獓鴮毴藟鄯ㄈ思罢畼I(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王建國告訴記者,“惠蓉?!笔撬拇ㄗ钕壬暇€的“惠民?!?,兩年來參保人數(shù)逐年增多,2021年參保總?cè)藬?shù)已達(dá)到380萬。
對比去年,今年一些市已經(jīng)推出的“惠民?!庇兴墶?/p>
保額更高。南充“充惠?!北n~從上一年度的100萬元提升至最高200萬元,新增的100萬元保障責(zé)任為特定高額藥品費用,彌補了上一年度的空白;達(dá)州“達(dá)惠保”最高保額從去年的100萬元提升至420萬元。
保障更多。南充“充惠?!毙略?0種全自費高額用藥,遂寧“惠遂?!痹诒YM價格維持2021年度59元不變的情況下,特定藥品種類由15種增至30種。
服務(wù)更完善。目前推出的“惠民?!睅缀醵疾捎谩耙绘I參保 線上理賠”的方式,理賠實現(xiàn)全流程線上服務(wù)。
理賠門檻更低。成都“惠蓉?!?、遂寧“惠遂?!?、達(dá)州“達(dá)惠?!辟r付的起付線都有所降低。以“惠遂保”為例,賠付的起付線由2萬元降低為1.8萬元,連續(xù)參保人員的起付線降至1.5萬元。
建議:多方參與者加強(qiáng)合作,穩(wěn)定并提高參保率
幾十元能保上百萬、不限制投保年齡、可以帶病投?!?月9日上午,盡管某保險公司工作人員花了20多分鐘介紹“惠民?!?,但市民張宇仍然放棄了投保,“個人感覺意義不是特別大?!?/p>
就拿兩人交談的實際理賠案例來說,2020年,84歲的成都市民周阿姨因“更換心臟起搏器”住院治療發(fā)生醫(yī)療費用6.5萬元,經(jīng)過醫(yī)療保險報銷后,個人負(fù)擔(dān)醫(yī)療費用為2.4萬元。出院后,她提交理賠申請,獲得“惠蓉?!眻箐N金近1000元。
盡管周阿姨獲得的賠付遠(yuǎn)超支付的保費,但仍有一些市民與張宇觀點類似,認(rèn)為實際賠付金額比期望的少,參保意愿不強(qiáng)。
參保率不高,這項保險的可持續(xù)性也受到影響。“穩(wěn)定和提高參保率是‘惠民?!沙掷m(xù)發(fā)展的關(guān)鍵?!痹趶V元市保險行業(yè)協(xié)會秘書長母淑琴看來,必須引導(dǎo)參保者正確認(rèn)識“惠民?!保仁菢?gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的一項補充,也是商業(yè)保險和社會保險有效銜接的創(chuàng)新之舉,能進(jìn)一步減輕群眾負(fù)擔(dān),特別是重特大疾病患者家庭負(fù)擔(dān)?!盎菝癖!焙推渌虡I(yè)保險并不沖突,價格相對低廉,更具普惠功能。
對于如何穩(wěn)定并提高參保率,北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院保險學(xué)講師楊澤云建議:首先應(yīng)擴(kuò)大參保人員的覆蓋面;其次,保險公司要加強(qiáng)與醫(yī)院、衛(wèi)健委等系統(tǒng)的信息交流與溝通,借助科技提升“惠民?!钡娘L(fēng)險控制能力;最后,保險公司、健康管理公司等多方“惠民?!眳⑴c者要加強(qiáng)合作,切實為居民提供因地制宜的醫(yī)療保障,提升健康管理能力,滿足消費者的更多需求。
“如果越來越貴,就會導(dǎo)致更多低風(fēng)險人群退出市場。”復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險系副教授陳冬梅認(rèn)為,只有參保池夠大,風(fēng)險分散才更有效?!凹热皇浅鞘卸ㄖ漆t(yī)療險,理應(yīng)根據(jù)城市實際的患病率、重疾發(fā)生率等諸風(fēng)險因素厘定費率,實現(xiàn)‘一城一價’?!?/p>
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